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401K嚴重縮水 我的退休怎麼辦? {理財話題 | 美國泛宇}

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最近的市場因為疫情爆發,突然間無奈的我們看見很多公司倒閉。 像是百貨公
司,Hertz Rental汽車租賃公司,還有Souplantation美國在地人很喜歡吃的連
鎖沙拉吧相應的倒閉。美國的經濟遇上衰退,引發了市場擔憂,很多人的401K嚴重縮水,這個時候我們應該怎麼辦呢?

因為我們一般人的401K都是投資在股票, 或者是Mutual fund, 那Mutual fund當然就是很多公司的股票的一個總和,所以投資在這樣的產業的時候,多少會受到影響。

最主是消費行為與政策改變

疫情改變了很多人的消費習慣,在家工作時間變多,加上經濟大環境不穩,一班市井小民原來的消費習慣改變。比如說居家Zoom Meeting,原來市場上女性消費化妝品、衣服都少很多。不方便進到商場購物也讓大家多增加網路消費行為。所以百貨公司消費,電影院的Entertainment,都減少了。取而代之是家裡看Netflix。

所以當我們選這股票時,想哪一些是未來的趨勢變的很重要。

哪一些會被趨勢所代替

首當其衝,401K也要做一些轉換。401K是一個不錯的退休規劃,最主要是
稅讓他往後延。

比如說我今年賺了20萬,但是我也可能有一萬多放在401K裡面,那這個一萬多我就不用交稅,所以401K只是一個Tax-deferral, 但不是tax-free。當退休要拿錢出來時,是100%Tax-deferral。 所以401K若是按照一般的市場情況,短期震蕩不會影響長期。可是有一些已經60歲者,眼前可能還有幾年就要退休,所以時間換不回金錢。

例子說明:

假設一個人在401K裡面,balance有10萬,如果10萬掉了50%,就剩下5萬;那到第二年,他要賺100%才能打平。也就是說他要再賺回5萬,因為他的底價只有5萬,他再賺100%,才能回到以前的10萬。

所以,屆退休族群沒有辦法等。

專家建議:

我們會建議考慮以Annuity規劃來補強退休財務管理。

因為401K的錢可以買年金。年金最大最大的好處是Life time income,也就是說你把這筆錢交給保險公司,保險公司說我可以養你一輩子。

年金跟人壽保險是不一樣的

年金並不需做體檢,不需要做體檢,只會做Financial underwriting來看是否符合買年金條件,所以沒有太多的要求,相對來說是對年紀比較大的人,是一個很好的規劃。

年金到底有哪幾種種類呢

專家說,年金基本上有三種:

  1. 第一種是Fixed Annuity,就是按照市場的利息。這個利息不會很高,因
    為現在疫情之下利息都在降,所以這個只能保本,但是增長不了多少,還不夠通貨膨脹。
  2.  Variable Annuity,這種Annuity呢,就會跟著市場來做變化,漲跟著漲跌跟
    著跌,但也有一些是比較特別的,但是基本上來說是這樣的,所以風險比較大。
  3. 第三種就是叫做Index Annuity,這種呢是按照指數來拿利息,所以如果
    指數漲,它跟著漲一部分,那保險公司會拿走一部分,但是跌的時候它不會跌,所以這個是比Fixed更有成長的空間,比Variable更保守。

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Joshu
Author: Joshu"A"

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