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2016年美國賠償法案例賞析

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P在某保險公司買了車子保險,保護所有他的女兒S以及開他兩台車子的任何人。保險最高賠償額度為十萬美金。

在申請保險政策時,P說他車子是在一個郊區社區開,這樣保險費用低於在城市裡開。但是,S把P的車拿在城市裡開,因為S在城市上學。

之後,P要求保險公司把賠償額度漲到五十萬美金。保險公司提出如果每月保險費提到一百五十美金就同意,P答應了。幾天后,當P離開S的畢業典禮時,P收到了調整後的保險條款,但他不知道的是調整後的賠償金是二十五萬,而不是五十萬。

不幸的是,當他駕車離開女兒所在城市時遭遇了連環多輛車的車禍。之後,保險公司說賠償金額最多是二十五萬美金。六個月後,保險公司告訴P不想支付任何賠償因為申請保險政策是所用

保險公司起訴P要求取消保險政策。 P反訴將保險政策提高到五十萬。

保險公司的起訴結果如何,P有何辯護?

服務合同歸common law管轄。 P給自己的兩台車子付保險費,保險公司提供十萬美金的保險賠償金,雙方都有付出和得到,所以彼此有合同。

P想要提高賠償金,保險公司要求漲保費,都有新的付出。當P出車禍索賠時,P要求的賠償金額是五十萬,保險公司拒絕賠償要求取消合同是因為車子所在的地址不對。保險公司需要證明P故意造假車子所在地。雖說兩台車只有S的車在城市,但是保險公司還是可以證明在申請保險政策時P為了低保費有謊報事實嫌疑。 P的謊報車子所在造成了保險公司的依賴,因此保險公司才做出錯誤判斷漲保費。因此法院會判決P詐騙,所以彼此的保險合同該取消。如果保險公司要基礎於單方面錯誤而取消合同就會失敗,基礎於P的詐騙的起訴就會成功。

P會辯護說保險公司可以一早就拒絕,但是卻脫到六個月之後出了事故才提出異議,這種拖延是不合理的。但是P無法證明他的傷害是保險公司六個月的拖延造成的,因此P沒有辯護。

如果法院發現P沒有詐騙,保險公司要求取消合同就會被拒絕。如果法院發現P有詐騙,就可以批準保險公司要求取消合同的請求。

P的反訴結果如何?保險公司有何辯護?

P會反訴說雙方都有錯誤,但是P很難證明雙方都有錯。 P會反訴說保險公司作為代理人,P要求漲賠償金到五十萬,但是卻只給了二十五萬,所以P要把他們口頭協議作為額外證據來補充。此處可用Parol evidence rule要求把合同里的二十五萬賠償金變成口頭協議的五十萬。但是保險公司會反駁statute of fraud,因為沒有寫下來的書面文字而拒絕將賠償金漲到五十萬。

如果保險公司可以證明P詐騙了保費,那麼unclean hands就會成為辯護,如果不能就沒有辯護。 P發現保險公司拒絕賠償後立刻反訴並無拖延。

因此法院會判決P的反訴要求賠償金額漲到五十萬美金是合理的也是雙方修改合同時同意的金額。

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肖俊俏
商學院兼職教授/博導,教育學博士教育行政管理方向(2014畢業),法律博士(2019畢業),工商管理學博士信息與數據科學方向(預計2021畢業),葫蘆絲演奏家。 Adjunct Professor at SDUIS; Doctor of Education in Educational Leadership and Management (2014); Jurisprudence Doctor (2019); Doctor of Business Administration - Information and Data Science (anticipated 2021); Hulusi Musician.
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