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2016年美国赔偿法案例赏析

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P在某保险公司买了车子保险,保护所有他的女儿S以及开他两台车子的任何人。保险最高赔偿额度为十万美金。

在申请保险政策时,P说他车子是在一个郊区社区开,这样保险费用低于在城市里开。但是,S把P的车拿在城市里开,因为S在城市上学。

之后,P要求保险公司把赔偿额度涨到五十万美金。保险公司提出如果每月保险费提到一百五十美金就同意,P答应了。几天后,当P离开S的毕业典礼时,P收到了调整后的保险条款,但他不知道的是调整后的赔偿金是二十五万,而不是五十万。

不幸的是,当他驾车离开女儿所在城市时遭遇了连环多辆车的车祸。之后,保险公司说赔偿金额最多是二十五万美金。六个月后,保险公司告诉P不想支付任何赔偿因为申请保险政策是所用

保险公司起诉P要求取消保险政策。 P反诉将保险政策提高到五十万。

保险公司的起诉结果如何,P有何辩护?

服务合同归common law管辖。 P给自己的两台车子付保险费,保险公司提供十万美金的保险赔偿金,双方都有付出和得到,所以彼此有合同。

P想要提高赔偿金,保险公司要求涨保费,都有新的付出。当P出车祸索赔时,P要求的赔偿金额是五十万,保险公司拒绝赔偿要求取消合同是因为车子所在的地址不对。保险公司需要证明P故意造假车子所在地。虽说两台车只有S的车在城市,但是保险公司还是可以证明在申请保险政策时P为了低保费有谎报事实嫌疑。 P的谎报车子所在造成了保险公司的依赖,因此保险公司才做出错误判断涨保费。因此法院会判决P诈骗,所以彼此的保险合同该取消。如果保险公司要基础于单方面错误而取消合同就会失败,基础于P的诈骗的起诉就会成功。

P会辩护说保险公司可以一早就拒绝,但是却脱到六个月之后出了事故才提出异议,这种拖延是不合理的。但是P无法证明他的伤害是保险公司六个月的拖延造成的,因此P没有辩护。

如果法院发现P没有诈骗,保险公司要求取消合同就会被拒绝。如果法院发现P有诈骗,就可以批准保险公司要求取消合同的请求。

P的反诉结果如何?保险公司有何辩护?

P会反诉说双方都有错误,但是P很难证明双方都有错。 P会反诉说保险公司作为代理人,P要求涨赔偿金到五十万,但是却只给了二十五万,所以P要把他们口头协议作为额外证据来补充。此处可用Parol evidence rule要求把合同里的二十五万赔偿金变成口头协议的五十万。但是保险公司会反驳statute of fraud,因为没有写下来的书面文字而拒绝将赔偿金涨到五十万。

如果保险公司可以证明P诈骗了保费,那么unclean hands就会成为辩护,如果不能就没有辩护。 P发现保险公司拒绝赔偿后立刻反诉并无拖延。

因此法院会判决P的反诉要求赔偿金额涨到五十万美金是合理的也是双方修改合同时同意的金额。

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肖俊俏
商学院兼职教授/博导,教育学博士教育行政管理方向(2014毕业),法律博士(2019毕业),工商管理学博士信息与数据科学方向(预计2021毕业),葫芦丝演奏家。 Adjunct Professor at SDUIS; Doctor of Education in Educational Leadership and Management (2014); Jurisprudence Doctor (2019); Doctor of Business Administration - Information and Data Science (anticipated 2021); Hulusi Musician.
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