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退休基金最重要的一點,就是投資需要safe and grow,假設一個老闆設一個plan。錢放進去,你必須要safe and grow,Department of labor有個規定,如果你知道怎麼投資,你可以自己投資,或Discharge your duty把這個工作交給一個真正懂得怎麼投資的人。需要是特別懂pension plan投資的專家,這有點差別。

歸納起來,要safe and grow,有三樣東西產品是蠻好的,

1.Mutual fund(共同基金)

401K大部分都是共同基金,共同基金的好處,第一個就是它是diversify的,今天就算是放1萬塊錢或是5000塊錢,共同基金可能會投資50個不同的股票,買20個不同的公債,分散就可以減少風險,那就是safe,如果股票漲它還會漲,safe and grow達到了目的,那投資是不是一定不賠啊?沒有,共同基金只是按照我們的規定去減少風險,而且達到能夠成長,safe and grow。

2. Index Annuity指數年金

首先,對pension plan來講,你就算買任何東西,包括房地產,包括年金都是當做投資,所以,年金也是投資, Index Annuity好處是當股市漲的時候,你也漲,跌的時候他保本,這個就比Mutual fund好了。Mutual fund今天投資漲的時候漲,跌的時候倒黴。指數年金是漲的時候漲,跌了保本,所以這個產品蠻好的,可以達到safe and grow,當然它是save,保本嘛,所以這個Index Annuity對於pension plan非常好。

3. 私人地產借貸投資

這是什麼東西呢?譬如說,有一個房子appraised出來值100萬,那屋主想借50萬。Loan to value只有50個percent,那麼你的pension plan就可以借他50個percent,一般來講就只有兩年,所以時間也很短,兩年,而且他付你六到七個percent,利息又不錯,有grow,這個擔保是用房地產抵押,兩年時間很短,100萬他只借50萬,就算是兩年之內他還不出來,我相信兩年之內他的100萬房子也不可能跌到一半吧,我們把他房子賣掉,你50萬還拿得回來,所以像這種投資也非常好。因爲適合safe and grow。
所以對pension plan,這三種投資是最合適的。如果各位對這個pension plan,包括IRA投資有興趣或者有問題的話,歡迎跟我們公司聯繫,我們公司是這方面Expert。

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