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股市與我的年金和養老金 {理財話題 | 美國泛宇}

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我們知道在三月份的時候華爾街股市發生了4次的熔斷,這個真的是前所未有的事情,即使股神巴菲特活了89歲也說他這一輩子也沒有見過這樣的事情,所以我們也都算是一起見證了美國的歷史。那麼在熔斷的時候,大家都很關心的是,我的年金怎麼辦?我的養老金怎麼辦?

首先先跟大家簡單解釋一下年金,基本上年金就是你有一筆錢放在保險公司裡面,那麼保險公司答應養你一輩子,所以那是一輩子用不完的錢。那麼現在市場大起大落,即便有這麼多政府的救濟和政府的補助,會不會對我的年金造成影響呢?

答案是:不一定!要看你當時投資的年金是什麼樣的產品,年金大概分三種:

Fixed annuity:定期的固定年金,他的投資回報率,實際上就是利息,當市場利息調低時,也會跟著調低,但是會比銀行的利息稍微好一點點,這種年金的好處是你的錢不會隨著市場的熔斷而蒸發,但是不好的地方當然他回報是比較少的。

Variable Annuity:浮動的年金,這樣的年金就要擔心了,因為他跟市場是掛鉤的,你的錢是跟著市場起跌,高風險高回報。

Index annuity:指數型的年金,這種年金不會跟著市場跌,但是市場漲他會跟著漲,只不過漲到一個限度保險公司會拿走一部分,此類型的年金剛好介於前面兩種年金( Fixed annuity: 定期的固定年金,Variable Annuity: 浮動的年金) 的中間,首先他的回報比較高,另外他又比Variable 好在股市跌時他不跌,多了這層保障也是一般尋求年金產品客人最看重的一點。

希望大家可以透過以上的簡單講解,更了解年金的種類,與市場起伏之間的關係。年金與退休規劃需要專業團隊的知識與經驗,請與我們聯繫。

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