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传承和赠与哪个好? {理财话题 | 美国泛宇}

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说到传承,都会联想到文化,精神或是气节。但今天我们说的传承,则是家族的资产传承。中国人很讲究家族的源远流长,儿孙满堂,福气连绵,但又有富不过三代之说。纵观古今,历史长河中貌似这个老话儿说的又颇有几分我们不可不认的道理所在。那和我们这代相关的,则是繁重的经济压力,总是在忙着赚钱攒钱,祖辈儿为父辈儿,父辈儿又为小辈儿,为我们。可这太过辛苦,我们理应要智慧的理财,正确的决断,才能让家族的传承延续不断。

很多人常常会问应该如何做好遗产传承规划?尤其在中国,很多人将财产过早的留给小孩。除了为了照顾小孩,其实很多人对遗产规划都有一个误区,他们认为遗产税过高,早点给小孩可以省去这个部分的缴纳,其实不尽然。

那么,到底上辈儿的资产传给下辈儿,是作为遗产传承好还是赠与好呢?

请记住,遗产传承永远比赠与好,尤其是高增值的资产。

为什么呢?有三个最大的原因。

首先,如果太早把财产给了孩子,孩子很可能遭遇花掉、败掉、告掉、离掉的悲剧。在分辨不清,选择错误的情况下,因为太早拿到很多钱,就容易本利全失。再加上美国目前离婚率约50%,离婚的时候共有财产的分配更为可观。亚洲只富了几十年,而美国已经富了一百年,对传承更加了解。相较下来,美国人更好的处理了遗产传承的问题。

其次,遗产传承与赠与最大的差别是税上的差别。很多人认为遗产税是坏事,其实遗产税是好事。为什么呢?在人的一生中累积的所有增值税包括1031、公司未售出的增值股票等,在人离世的时候,所有增值税全免。因为有遗产税,在美国,孩子继承产业的成本以过世那一天的成本当作新的成本,中间所有的增值税全免,而赠与并没有这样的好处。

另外,就是虽然有遗产会有遗产税,但遗产税还有减免额。2017年,资产在$1098万以内的夫妻既没有遗产税,也可享有所有增值税全免的福利。超过的部分还有专门为遗产税设计的人寿保险 Survivorship or 2nd to die计划,利用更高的杠杆来解决遗产税的问题。

因此,在遗产规划的问题上,我们的注意力不应该在过早的把财产给掉或赠与上面。如何把资产留在自己手上,用人寿保险来解决将来遗产税的问题,将来再来解决遗产传承规划的问题才是现在及未来的主流。所以,不要太早做赠与,尤其是高增值的资产。好的传承,就像一把钥匙,承接了上,开启的下,是家族的延续的关键。

 

 

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