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人壽保險是對 ”生命” 做的保險,是針對投保人的生死作為保險事件,投保人繳納約定的保險費,若投保人於保險期間內因受傷、疾病、年老等因素而死亡,或生存至一定年齡時,保險公司將會履行給付保險金。

人壽保隻能在過世以后,才能使用到嗎?

以往的壽險隻能是在過世后留給家人的保障,現在的壽險在過世前也可先運用,提前享受「生前福利」。例如某些能累積保單現金價值的壽險,投保者可透過保單現金值貨款和提取紅利來享受生前福利,例如用來補充退休收入、支付子女教育基金或家庭開支等。(依各家壽險類型各有所異)還有一種活著就用得到的人壽保險,可以提前領取身故理賠金(Death Benefit)以支付慢性、重大疾病或絕症的相關費用。這種保險不是用現金價值,也不是提取紅利,而是提前支取身故理賠金來使用。

購買人壽保險的最大目的?

人壽保險的最大目的就是為自己的家人及下一代的未來提供一定程度的經濟保障,在意外發生時,能給家人多一份經濟支柱。人壽保險是投保人與保險公司間所簽訂的一種合約,投保人固定支付指定保費,保險公司在投保者過世后或發生意外后支付給受益人一筆理賠金。根據不同的人壽保險類型,除了能提供身故保障,某些人壽保險還有累積資金的功能,可將錢存下來或做投資,供未來使用。

以下是一般常見的四種人壽保險類型:

第一類為定期保險(Term life insurance) 這類保險隻保一定的期限,如10年、15年、20年和30年的保險期,現在還有35年的 計劃,這類壽險屬於暫時保險,若投保人在保險期限內死亡,保險公司將會支付賠償 金;若投保人在期限到期后死亡,保險公司將不會支付賠償金,因為保險已過期。 好處是比較低的預算就能得到保障。例如, 一個40齡的男性保$250,000 一個月大概才$18.00 月費。

第二類是終身保險(Whole life insurance) 簡單說就是終身,該保險的有效期直至投保人去世為止,從投保人交納第一次保費到 最后死亡的終生都是受保護的。通常美國的終身壽險都有紅利分配。投保人所繳保費 在支付保險成本后,保險公司會將剩余的部分投入儲蓄/投資帳戶(savings/ separate account),進行較保守的投資,並會根據獲得盈利定期發紅利給投保人。

第三類是萬能人壽保險(Universal life insurance) 和終身壽險很相似,都是終身型壽險,萬能人壽險是結合「保險」與「儲蓄」雙效合 一商品,保費在支付保險成本后,會投入另設的儲蓄/投資帳戶(savings/separate account)進行投資。儲蓄型壽險和終身壽險的最大差別在於儲蓄型壽險的條例更靈 活、繳費更自由。可充分滿足客戶不同時期的保障需求;既有保証的最低利率,又享 有高利率帶來高回報的可能性,從而對客戶產生較大的吸引力。萬能壽險,提供了一 個人一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。彈性的保費繳納和可調整的保 障,使它十分適合進行人生終身保障的規劃。

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